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中金聯手騰訊打造券業首家合資金融科技子公司!有哪些不一樣?

發布時間:2019-10-01 15:47  來源:金融界   編輯:白鴿

9月24日晚間,中金公司公告了擬與騰訊成立合資技術公司的計劃。互聯網巨頭和券商的世紀大聯手進入了實質性階段。

搶灘金融科技 助力券商財富管理轉型

9月24日,中國國際金融股份有限公司(以下簡稱“中金公司”)發布公告稱,已與騰訊控股有限公司(以下簡稱“騰訊”)間接持有的全資附屬公司騰訊數碼(深圳)有限公司訂立股東協議,擬成立一家合資技術公司。該合資技術公司擬通過提供技術平臺開發及數字化運營支持,助力中金財富管理和零售經紀等業務提供更加便利化、智能化、差異化的財富管理解決方案,提升投顧服務效率,優化精準營銷,強化合規風控,以數字化和金融科技能力推動中金財富管理業務加快轉型及實現規模化發展。未來在可行情況下,合資技術公司可向其他金融機構開放服務。

公告稱,雙方股東將提供合資技術公司正常運營所需資源,并發揮自身優勢支持合資技術公司發展,包括中金公司顯著的投顧、產品、資產配置、風控等經驗,以及證券行業技術能力和金融人才優勢;以及騰訊顯著的客戶群和生態優勢、數字化能力和經驗、技術和運營人才優勢。

從中可以解讀出三點內容:

第一,擬設立的技術公司將采取平臺運營模式,平臺將融合三類資源優勢:技術公司的數字化能力和技術優勢,騰訊顯著的客戶群和生態優勢以及中金公司的金融產品、技術、人才優勢;

第二,對中金公司資管業務來說,平臺將致力于助其加快轉型并實現規模化發展;

第三,對平臺來說,成熟以后可能向其他金融機構開放,搶占更多互聯網金融業務份額。

互聯網巨頭要聯合券商“搞事情”早已顯露端倪。然而,隨著上述具體的計劃出臺,相比兩年前模模糊糊的戰略規劃,中金公司與騰訊的合作藍圖越來越清晰了。

2017年9月20日,中金公司公告稱,騰訊將以13.8港元每股認購中金公司發行的2.08億股H股新股,較9月20日中金公司收市價格折讓約11%;交易完成后,騰訊將持有中金公司約5%的股份。中金公司在公告中表示,“本次合作是騰訊生態圈建設的重要環節,對本公司財富管理及資產管理等戰略性業務發展也具有重大的推動作用”,初步確定的重點合作方向則包括精準營銷與大數據分析等。

值得一提的是,這是互聯網巨頭與券商的首次聯手,對雙方領域探索互聯網金融來說都有著非凡的意義。

阿里與金融公司合作,早有“點石成金”的先例。2013年6月13日,阿里巴巴與天弘基金合作推出余額寶,令公司總規模從不足3億飆升至萬億之上,成為國內首家公募規模超過萬億的基金公司。截至2018年底,天弘余額寶規模為1.13萬億元,持有人戶數為5.88億戶。

頭部券商比試拳腳

“互聯網+券商”并不是新鮮事。

在2019年上半年報告中,多家頭部券商提及,要加強金融科技建設,優化財富管理業務。包括廣發證券、國泰君安證券、華泰證券在內的多家券商在智能化、數字化方面均有實踐。

——國泰君安完善道合APP和君弘APP,布局低延時交易系統和多層次快速交易體系,優化Matrix和君弘百事通,打造全連接企業數字化平臺。

——廣發證券著力構建經紀業務極速交易體系、建設投易通交易平臺。

——華泰證券“重點在人工智能、極速計算等核心領域加大自主研發力度,打造智能交易、高速行情、量化投研、一體化投資管理、數字虛擬員工等領先的數字化產品”;推出 FoF/MoM 投研一體化管理平臺。

央行在近日發布的《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》(下稱《規劃》)中,確定六方面重點任務:加強金融科技戰略部署,強化金融科技合理應用,賦能金融服務提質增效,增強金融風險技防能力,強化金融科技監管,夯實金融科技基礎支撐。

由此可見,國家對金融業的高質量發展規劃中,金融科技是重要一環。

金融機構憑借互聯網基因發展壯大的例子,也近在咫尺。例如——東方財富。信達證券金融行業分析師王小軍指出,東方財富是國內領先的互聯網金融服務平臺綜合運營商,與傳統券商不同,公司在涉足證券業務時并不具備券商牌照,而是通過東方財富網這一財經資訊網站,抓住互聯網蓬勃發展機遇,利用線上優勢彌補線下不足。

縱有歡喜也有憂

顯而易見的是,伴隨與互聯網企業的融合,券商在過去幾年中實現了發展壯大。從簡單的互聯網開戶到智能投顧,券商在技術系統方面的投入也明顯增加。從互聯網企業角度來說,也是一次發展壯大的難得機遇。

早在騰訊入股中金公司時,高盛分析師曾表示,相信中金與騰訊合作可進一步通過騰訊的財富管理平臺增加客戶數量,而騰訊的金融科技技術除了可以提升中金現有的客戶體驗,也可以增加向零售客戶的產品銷售。

“線上支付場景下,年輕一代的財富管理需求被快速捕捉。聚焦到年輕一代的理財市場,競爭也并非一片藍海。從第三方財富公司到互聯網巨頭旗下的金融平臺,各家公司都試圖從這塊崛起的增量蛋糕中分一杯羹。”王小軍表示。

不過,他同時指出,目前中國智能投顧的盈利模式仍存在一定局限性。智能投顧主要用于輔助券商經紀業務,服務于散戶,很少根據資產管理規模來收費,而是依據對客戶“精準畫像”,提供相關的組合或者金融產品,賺取交易傭金或銷售金融產品手續費。因為我國券商存量客戶具有“低資產、投資自主性高、頻繁交易”的特點,依靠智能投顧為客戶提供相應的組合并依據相應的資產管理規模收費的模式并不可觀。同時,由于我國券商發展智能投顧的時期,恰逢一些第三方財富管理平臺承諾給予投資者較高“保本”收益的時期,這些導致智能投顧在券商財富管理轉型中發揮作用有限。

如何突圍?

針對當前頭部券商財富管理轉型的探索路徑,王小軍提出了三方面建議。

一是提前布局潛在客戶,協同投行、融資等業務條線挖掘需求。

現階段證券公司財富管理業務仍然以經紀業務條線為主,即圍繞二級市場的投資來提供綜合服務。但從長遠角度看,高凈值個人客戶及機構客戶在發展生命周期中的戰略投資者引入、財務顧問、上市融資、產業咨詢、和市值管理都是財富管理服務的切入點。相對商業銀行、保險、信托等金融機構,券商可充分發揮其投行、資產管理等業務和財富管理之間的協同作用,開辟利潤增長點。

二是運用專業優勢,打造品牌效應。

在國內,商業銀行等金融機構由于吸儲能力以及客戶基礎,在現金及固收類產品上具有天然的優勢。盡管隨著資管新規的發布,這一優勢有所減弱,但相較于券商,優勢仍十分明顯。所以券商很難在全產品線上與銀行進行正面較量,而依靠專業化的定位來吸引客戶,有助于券商在財富管理行業形成品牌效應。

三是圍繞客戶需求,加大產品創新。

從產品方面來看,券商應當為客戶提供開放的產品平臺,不僅僅停留在產品銷售階段,而是通過自身的研究能力為投資者配置合適的產品,并根據投資者的需求來定制專屬產品。過去券商在財富管理方面產品過于單一的原因一方面是政策對于行業創新較為嚴格,另一方面是產品的高度定制化加大了產品設計的成本,性價比偏低。隨著監管環境邊際改善,證券公司在創新上迎來發展機遇,大數據與金融科技的應用為券商在產品設計上降低了成本投入,有助于券商通過產品創新在財富管理業務轉型中形成差異化優勢。

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